Så mye dyrere har boliglånet ditt blitt på tre måneder – og det verste merker du ikke ennå

Renten heves før du har fått effekten av gamle rentehopp.

I forrige uke slo Norges Bank igjen på stortromma med et dobbelt rentehopp og hevet renten med ytterligere 0,5 prosentpoeng.

Mandag varslet DNB at deres boliglånsrente settes opp tilsvarende. Det spesielle med rentehevingene denne gangen er at de er så store og kommer så tett, at endringen fra forrige rentehopp ennå ikke har nådd vanlige forbrukere.

Faktisk er det slik at rentehoppet som skjedde i starten av sommerferien, ikke har hatt full effekt før denne uken for enkelte.

Din rente henger langt etter

Veldig forenklet er prosessen ved renteheving følgende:

  • Norges Bank øker renten med umiddelbar virkning
  • Innen få dager bestemmer vanlige banker å følge etter
  • Eksisterende lånekunder får minimum seks ukers varslingstid før renteheving får effekt

På toppen av det hele får som regel ikke rentehevingen full effekt fra første låneforfall, fordi tidspunktet for rentehevingen ofte er midt i en måned.

Banker tilbyr som regel muligheten til å sette låneforfall samme dag som lønnsutbetaling, så effekten av denne forsinkelsen varierer mye mellom lånekunder.

Eksempel:

  • 23. juni økte Norges Bank renten med 0,5 prosentpoeng
  • 29. juni varslet DNB sine kunder om renteheving
  • Renteendringen hadde effekt fra 10. august
  • Ved lånebetalingen 25. august hadde omtrent halve renten fått effekt
  • Ved lånebetalingen 25. september hadde rentehevingen full effekt

Det betyr at hele effekten av rentehevingen før sommerferien først nå slår fullt ut hos enkelte kunder, en forsinkelse på tre måneder.

Men siden da har Norges Bank hevet renten med et helt prosentpoeng.

Les også: DNB hever boliglånsrenten

Hvor mye dyrere blir lånet?

Ved normale rentehevinger på 0,25 prosentpoeng er effekten av renteendringer forholdsvis små for de fleste familieøkonomier. Men når rentehevingene blir så store, merkes det betydelig.

Fra juni og frem til nå er renten hevet med 1,5 prosentpoeng og hele 2,25 prosentpoeng siden rentehevingene startet for nøyaktig et år siden.

Tror renten skal enda mer opp

Styringsrenten er i dag på 2,25 prosent, og Norges Bank regner med å fortsette å øke styringsrentene ytterligere. De tror den til vinteren kan ende på 3 prosent.

Det betyr i så fall en ytterligere økning på 0,75 prosentpoeng.

Effekten av et slik rentehopp vil føre til en utgiftsøkning sammenlignet med i fjor som er svært merkbar for de fleste: